Деньги не главное, главное – деньги - Сергей Викторович Гришин
Начальный капитал обычно приобретается по правилу трех F: friends, fools and family. Ты можешь стартовать, если денег дадут «друзья, дураки и семья». Особенно если и те, и другие, и третьи в твоем конкретном случае люди небедные. Однако, как правило, для привлечения серьезных инвестиций нужно расположить к себе, во-первых, умных, а во-вторых, совершенно чужих для тебя дяденек и тетенек. Самый надежный способ сделать это – создать себе репутацию.
Для инвестиционной компании репутация особенно важна. Брокеры оперируют огромными объемами чужого бабла, которое может либо вырасти, либо сократиться, а то и полностью сгореть. И хотя клиент в конечном итоге всегда принимает решение сам, нечестно было бы говорить, что это происходит без влияния продажников и аналитиков.
Freedom Finance в начале своего пути никакой репутации не имела. Мы были маленькой, никому не известной конторой, которую возглавляли очень молодые люди. Пришлось потрудиться, чтобы сделать себе доброе имя.
Поскольку опыта игры на бирже в Казахстане в то время почти ни у кого не было, люди не понимали, что это за зверь такой – брокерская контора. Для населения наших стран в принципе характерна крайне низкая финансовая грамотность. Если в США в начале 2010-х ее уровень составлял 70 %, в Европе – 40 %, то в России и в Казахстане – всего около 1 %. К тому же, большинство наших потенциальных клиентов в принципе не доверяли подобным институтам как таковым.
Почему на Западе люди – экономические «персики»? Почему они по умолчанию считают тебя честным и охотнее готовы доверить деньги, если ты – зарегистрированная брокерская компания? Потому что «мякоть» у них наросла на жесткой косточке хорошо выученных уроков, здорового мировоззрения и отлаженных институтов. Они знают: если ты их обманешь, нарушишь закон – на тебя найдут управу.
Можно спорить о том, насколько хорошо развиты институты в странах СНГ сегодня. Очевидно, что за последние десятилетия они сильно «прокачались». Однако доверие за ростом их качества не поспевает. Поэтому большую роль по-прежнему играет репутация. Она – довольно хрупкий актив, похожий на красивый цветок, который быстро увядает, если за ним тщательно не ухаживать. Когда у человека такой актив есть – понятно, что он им будет дорожить. Это важный символический капитал.
Поэтому перед Freedom Finance стояла задача создать репутацию не только самой себе, но и институту частного инвестирования как таковому. Нам предстояло пробиться через мощный хитиновый панцирь недоверия.
Мы предлагали честную взаимовыгодную схему. Нацеленность на рост доходов клиента была заложена в самом дизайне нашей бизнес-модели.
Вот как это устроено. Допустим, все расходы на поддержание работы фирмы – зарплаты сотрудников, аренда офиса, макбуки, скрепки, туалетная бумага и т. д. – 600 тысяч долларов. С портфеля, то есть со всех денег, которые доверили нам клиенты, компания зарабатывает 5 %. Если 600 тысяч – это пять процентов, то 100 % – 30 миллионов. Именно такого размера должен быть наш портфель, чтобы мы могли просто существовать.
Штука в том, что с дальнейшим ростом портфеля операционные расходы остаются прежними. А значит, если он составит 50 или лучше 100 «лимонов» – у нас тут праздник садовода какой-то, – то мы получим существенную прибыль. Таким образом, бизнес-модель построена на том, чтобы набирать портфель как можно большего размера.
Вот почему нам выгодно, чтобы 100 тысяч нашего клиента превращались в 200 тысяч, а не в 20. Ведь в последнем случае портфель уменьшится – равно как и наш доход.
Но есть и другие модели. Ты наверняка видел рекламу «Форекс» и подозревал, что это какое-то мошенничество. Может быть, зря подозревал? Ну, не то чтобы. Нет, у них все законно. Просто владельцы такого бизнеса в принципе не очень заинтересованы в том, чтобы ты процветал.
Деньги им несут те, у кого их реально немного. Люди ведутся на рекламу: «С помощью «Форекс» я заработал себе на джип и девушку с сиськами, хотя на старте у меня было всего 30 тысяч рублей».
Клиенту «Форекса» говорят: «Конечно, от твоей тридцатки пользы мало. Но! Мы дадим тебе плечо – 1 к 50 (цифры условные – прим. авт.), и ты сможешь купить, например, золота на 1,5 миллиона». Если актив вырастет на 5 %, то 1,5 миллиона дадут 75 тысяч, которые прибавятся к твоим тридцати. Получится 105 тысяч. Вроде бы неплохо. Рост в три раза.
Однако, если актив падает даже на 1 % – все, у клиента ноль денег. И о джипе с сиськами можно забыть.
Притом несчастному инвестору не дают возможности долго сидеть в этих акциях, чтобы дождаться подходящего для продажи момента, – торговать надо быстро. Хитрость в том, что аналитики могут с высокой долей вероятности предсказать судьбу золота на длинных отрезках, но на коротких возможны любые колебания. Поэтому клиент, который повелся на рекламу «Форекса», фактически играет в казино, где просто увеличивают его ставку.
Причем, если ставка все-таки сыграла и золото выросло, большую часть его заработка забирают в качестве комиссии. А если не сыграла, то его изначальная «тридцатка» уходит в пользу «казино». Естественно, на «Форексе», как правило, все в минусе.
Есть ли в этом вранье? Уверен, что если посмотреть под лупой на каждый шаг в их алгоритме, то окажется, что клиенту ни разу не соврали. Но в итоге весь процесс представляет собой довольно наглый обман. Это как раз «эффект плохого полицейского».
К сожалению, такие конторы, занимающиеся сравнительно честным отъемом денег у населения, а также совсем уж откровенные мошенники, которых тоже хватает, бьют по репутации инвестиционного бизнеса в целом. И нам нужно было убедить людей в том, что мы не имеем ничего общего с подобными практиками.
Года два дела у нас шли из рук вон плохо. Откровенно говоря, мы были «в жопе». Почти никто не хотел давать нам деньги. Если клиент приносил 100 тысяч долларов – это был праздник. Я просто напивался от счастья в тот день.
Но у Тимура был козырь в рукаве – доступ к акциям крупнейших мировых компаний, выходящих на IPO в США.
Индивидуальные инвесторы очень любят IPO. Это дает большие шансы быстро разбогатеть. Как правило, акции